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一窺比特幣的借貸市場:用300萬本金創造每月6萬的被動收入

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大部分的人看到標題,第一個直覺應該都會覺得是詐騙,但相信我,這只是一個很少人知道的投資方式,已經有人用這種方式賺了不少錢,而且要享受25%的年化報酬率也不用真的丟300萬,投資的最低門檻是50美金,我只是想了個搶眼的標題而已。


接下來文章會分成三個部分解釋你心中的所有問題:

1.為什么會有這么高的報酬率?
2.風險很高嗎?會不會賠錢?
3.實際要操作的步驟

為什么會有這么高的報酬率?

這是因為你的美元大多會被借去投資加密貨幣,而加密貨幣是一個波動很大的市場,對幣圈熟一點的投資者都知道,當加密貨幣市場的牛市啟動時,幾乎怎么買都是賺的(前提是你要提早下車)而且常有因為信息不對稱而出現的絕佳投資機會,就算利息很高,只要投資人認為他有能力賺贏利息,自然就有借錢投資的理由。
另外一點就是,一般做杠桿交易的投資人,都是短線操作型的玩家,他們的借款期都不會很長。以筆者目前出借的狀況來看,多數借款人都只借2天而已,而筆者撰文之際,在Bitfinex出借美元的日息大約在0.065%左右徘徊(年化報酬率約26.7% ),借2天的利息僅需支付0.13%的利息,對于能夠精準掌握波段的投資人來說,這個利息是很容易cover的。

2019/6/2在Bitfinex出借各種幣的年化報酬率,可以看到USD是最高的26.9%。資料來源:cryptolend

接下來大家可能會想問的是,既然每次借款期這么短,那豈不是要一直很頻繁借錢給別人,才能確保年化報酬率?沒錯,所以我用了交易策略機器人幫我全自動化管理借款,以確保資金在大部分的時候都是出借狀態(空檔最多幾個小時),而且利息也不至于太差,這在之后的教學會教大家怎么做。
在2013~2017 年期間,在Bitfinex 出借美元的年化報酬率一直都在15% 以上,最瘋狂的2013 年甚至達到了年化報酬率70 %、復利100% 的驚人數據,在密碼貨幣市場逐漸成熟的現在不太可能復制2013 年的成績,但借滿整整一年的話,15%~30% 的年化報酬率(復利)是可以預期的。作為最大的杠桿交易平臺,目前Bitfinex 出借美金的總額約在2~3 億美金之間,可見透過這種方式在賺錢的人并不在少數。

風險分析

這么高的年化報酬當然不可能是零風險投資,但仔細算算你就會發現,風險其實是很合理且可以接受的。


為什么?因為在Bitfinex 借錢投資需要抵押品,目前的抵押率是30%,也就是說如果你想要借1000 美元,那你至少要先抵押價值300 美元才借得到,當貸款人的虧損超過抵押品價值的50%,也就是150 美元時,就會強制平倉,把錢還給借款人。
我們實際看一下例子:


小明想要借1000 美元投資加密貨幣,他先拿了300 美金當抵押品,然后他把全部借到的1000 美金都拿去投資以太幣,以太幣的時價是$250 ,所以他買了4 個以太幣。


但小明很衰,剛買以太幣不久就開始跌,當以太幣跌破了212.5 美金時,這時他的資金水位從1000 變成212.5*4 = 850,虧損達到抵押品價值的一半,也就是1000- 850 = 150,這時會觸動強制平倉的條件,系統會把他4 個以太幣全部賣掉,然后再用小明當初300 美金中的150 美金湊齊1000 美金,額外扣除應計利息后,把「 1000 美金加上應計利息」還給借款人。


所以到頭來,小明的保證金頭寸從300 變成150,再扣除應計利息,而借款人則沒有虧損,且該賺的利息還是有賺到。


借款人在怎樣的狀況下會虧損呢?如果以太幣短時間狂跌到175 以下,瞬間超過風險閥值,平倉機制來不及觸發,這時系統賣掉小明所有的4 顆以太幣也湊不齊700 美金,就算把投資人保證金全部的300 美元都加上去,也無法達到1000 美元時,借款人才可能真的賠錢。

從上述例子我們可以看出:

1、觸發平倉機制的條件是虧損達到15%2、只有在投資人的資產瞬間狂跌30% 以上,超過風險閥值讓平倉機制觸發得太晚時,借款人才會賠錢


2的狀況并非不可能發生,只是要瞬間跌超過30 %讓系統來不及反應,機率非常的低,尤其這些借錢投資的人,也只能選擇投資大市值的幣種(如比特幣或以太幣)做短期波段操作,因為Bitfinex不允許借錢投資小幣,而大幣市值太大,幾乎是不可能瞬間崩盤的。


可能有讀者認為加密貨幣漲跌幅驚人,所以對上一段敘述有所質疑,筆者特地去查了從2017/7/1到2019/6/7這段時間,加密貨幣三大幣種:比特幣、以太幣、萊特幣每個小時的幣價紀錄(資料來源:cryptodatadownload),在這總共16937個小時當中,這三個幣種是否曾經在1小時內暴跌超過30%以上。


答案是,沒有。


別說30%了,就連一小時跌20%的紀錄也沒有,筆者再把條件設成更嚴格的10% ,終于出現紀錄,比特幣1次,以太幣3次,萊特幣1次,發生機率遠低于千分之一,且一個小時跌10~20% ,理論上這還是平倉機制來得及反應的程度。而且別忘了,這個時間段有包含幣圈史上最大黑天鵝——2017年12月的比特幣大跳水事件,當時幣圈的市值整整蒸發了一半以上,如果這么嚴重的黑天鵝事件都沒有讓大幣短時間內跌30%以上,足足證明在Bitfinex做杠桿交易要賠錢的條件有多嚴苛。(讀者可自行到Google Sheet查看筆者的計算結果)


此外, Bitfinex有對外聲明,就算真的發生賠錢的狀況,只要在合理的范圍內,平臺都會幫忙借款人承擔損失,聽起來很不可思議,但仔細分析就會覺得很合理,因為Bitfinex收取利息的15 %作為手續費,只要市場沒有爆掉,這就是一個穩賺不賠的生意,任何一個頭腦正常的老板都會選擇賠錢安撫借款人。有偵探精神的讀者可自行上網搜尋「Bitfinex margin fund loss」的關鍵字,如果有找到任何杠桿借貸資金的借款人維權事件或抱怨,歡迎跟筆者分享。


分析完了借款的風險,可能會有人想知道平臺是否夠穩,Bitfinex 創立于2012 年,是全世界最老字號、最大的加密貨幣交易所之一,對比傳統金融市場,如果說幣安是排名第一的紐約證券交易所,那Bitfinex 差不多就是倫敦證券交易所的等級,如果Bitfinex 倒了,那整個幣圈差不多也掰了,畢竟量體最大的穩定幣USDT 也是Bitfinex 發行的。


雖然不太會跑路,但Bitfinex 也不是沒有黑歷史,只是這些黑歷史大多跟杠桿借貸資金無直接關聯,不過為了供讀者自行判斷風險,筆者還是將它一一列出:


1、Bitfinex 承認自己超發穩定幣,其發行的USDT 穩定幣約只有70% 的價值擔保。

2、Bitfinex 曾在2016 年被駭客入侵損失超過6500 萬美元等值的比特幣,用戶平均損失了36% 的資金,后來Bitfinex 選擇承擔用戶損失,慢慢用賺來的錢賠用戶,在那之后就沒有大規模的被駭事件了。

3、曾經有一段時間Bitfinex 的用戶「法幣出入金」遇到困難,原因是其合作的波多黎各銀行正在尋找買家,不愿意繼續做Bitfinex 的生意。不過Bitfinex 很快選擇了另一間在巴拿馬愿意合作的銀行,解決了這個問題。


其實在監管環境不成熟的狀況下,其他加密貨幣交易所的黑歷史也從來沒少過,比起更合規的傳統投資方式,這會是一個潛在的風險因素。


總而言之,在Bitfinex 借錢給別人投資加密貨幣有風險,但從幣價歷史上看來,保證金的機制可有效保護投資人,幾乎不太可能賠錢。而Bitfinex 身為密碼貨幣交易所,在監管環境不成熟的狀況下,可能會有一些系統性風險。


我建議讀者不要拿會傾家蕩產的錢來投資,對風險趨避者來說,可能年化7% 左右的美股ETF 會更適合你,請不要期望有年化15~30% 的報酬率(而且還幾乎不會賠到本金),又期待在一個成熟的監管環境下投資,這是很不切實際的。

具體步驟

在Bitfinex 放高利貸很簡單,對已經可以法幣入金的人來說,一小時內就可搞定,沒有的話就要先花一點時間做KYC 才能用法幣入金買加密貨幣,步驟如下:
事前準備

  • 至少360元人民幣(Bitfinex 的借款最低門檻是50 美金),筆者建議投資8000元以上,因為Bitfinex 入金低于1000 美金的資產會收手續費

放貸步驟

  • 用人民幣入金買以太幣(去支持OTC場外交易的交易所購買)
  • 到Bitfinex 注冊帳戶
  • 把以太幣打到Bitfinex 的Exchange Wallet
  • 在Bitfinex 把以太幣賣成USD
  • 把Exchange Wallet 的USD 轉到Funding Wallet
  • 到Coinlend 注冊帳戶
  • 到Bitfinex 設定API 權限
  • 到Coinlend 填入API Key + API Secret
  • 設定交易機器人的策略
  • 搞定,躺著等發利息

贖回步驟

  • 把Funding Wallet 的USD 轉到Exchange Wallet
  • 在Bitfinex 用USD 買以太幣
  • 把Exchange Wallet 的以太幣轉到ACE 的錢包
  • 在ACE 把以太幣賣掉,換回法幣

幣圈投資老手直接看上面的大綱應該就知道怎么做,不熟的人可以花點時間自行研究。

結論

總結一下, 在Bitfinex 出借美金有什么好處呢?

1、不用盯盤,機器人幫你搞定一切,輕松享受15~30% 年化報酬率

2、資金不用長期被鎖住,因為大部分的借款都是2~7 天的短期借貸,最長也只有30 天

3、贖回很快,可以快速換回法幣

(以上所有數據分析僅供參考,不構成招攬、要約、誘使、建議及推薦,投資涉及風險,盈損自負,請審慎而為。)

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DeFi周報:開放經濟正在取代舊經濟

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本周幾個看點??:


01 全球第七大網站Reddit要在以太坊上發幣

今日頭條垂涎已久的美國人氣最高的新聞社區Reddit,在全球擁有4億用戶,?宣布正式啟動區塊鏈積分系統,可以說是近期代幣經濟最大的落地案例。

Reddit 目前僅針對「Cryptocurrency」和「FortniteBR」兩個子版塊發行兩種基于以太坊發行的ERC20 代幣MOONS 和BRICKS。

這兩個子版塊目前分別有100 萬和130 萬訂閱者。

在測試版中,這兩個子版塊的用戶可通過貢獻內容獲得代幣,并可使用代幣投票、打賞和進行代幣轉移。

此外,用戶可通過一個叫做Vault 的平臺管理代幣,類似于以太坊錢包,用戶可自行創建Vault,并使用它查看、消費這些代幣。

這背后的含義是什么?

Reddit 作為全球流量第七大的網站、64%用戶介于18~24 歲。這意味著在Reddit 上開啟Vault 等于直接開啟一個以太坊錢包,使這兩個數百萬用戶的Reddit 子板塊用戶馬上成為以太坊用戶。如果這項服務拓展到Reddit 總共13 萬個以上的子板塊,這讓人對以太坊的未來充滿期待。

02 交易所資金出逃,比特幣存量流出創歷史新高

最近的數據顯示,全球各大交易所中的比特幣余額在近兩個月不斷減少,自從今年三月份幣市崩盤以來,已減少近12%,這也是比特幣歷史上最大、周期最長的交易所比特幣余額下降趨勢。

交易所資金出逃,背后的原因是什么呢?

1、長期持有者的看漲預期

2、大家對交易所的信任下降

3、其他

你選哪個?

03 比特幣原來是通往山寨幣的必經之路!

這個數據比較有意思,根據Coinbase的最新研究,絕大多數人先購買比特幣,然后就去了山寨幣市場….

數據顯示,60%的用戶進入幣圈第一站買是比特幣,但是最后只有24%的投資者會HODL比特幣。

背后的原因也好理解,很多人了解了比特幣之后,就會追求跑贏比特幣的機會。畢竟大部分人本金少,總想實現更高的收益率,比特幣不如山寨幣的波動性大,賭徒心理使然吧。

04 dYdX 正式啟動比特幣永續合約

DeFi 平臺dYdX 上周三在博客正式宣布啟動比特幣永續合約,允許美國之外的用戶進行交易,dYdX 稱希望收到更多市場反饋,并于未來幾個月內上線新的永續市場。在過去三周,在50 多個Alpha 交易員和合作伙伴的參與下,dYdX 已在市場波動期間進行了壓力測試,收集了UI 反饋,并增加了做市商訂單簿中的流動性。dYdX 建議交易者漸進式的增加交易量,緩慢過渡到大筆交易。

摘錄一下這個服務:
– 對 BTC 價格做杠桿的平臺,跟跨鏈/ Wrapped BTC 完全沒關系
– 并非交換 BTC,所以重點是 BTC–USDC 報價
– 具體操作是使用者拿 USDC 當抵押品去賭 BTC 漲跌
– 不僅限于 BTC,有其他幣的報價機制就可以用相同的機制去建立交易對

這等于是說,以太坊上的最大 BTC 賭場上線啦~重要的是非托管,更安全,不用將身份證亮給趙長鵬看!

05 哈利波特的作者發問:「比特幣是什么」

哈利波特的作者JK羅琳日前在推特上問起了什么是比特幣,讓以太坊創辦人Vitalik、特斯拉創辦人Elon Musk、知名風投a16z 等名人紛紛出籠解釋,不趁機科普一波,要干嘛呢?

Vitalik:「它是一種數字貨幣。目前少于1800萬個單位。它沒有任何支撐,只是因為是收藏品而有價值。」
Elon Musk:「政府中央銀行所大量發行的貨幣,在相較之下,讓網際網絡的金錢-比特幣更為穩固。」

JK羅琳其實對于多數的解釋并不滿意,但最終仍有少數幾個簡單的描述讓她滿意的:想像一下,有些東西實際上存在卻又不存在。那就是比特幣。

06 以太坊鯨魚正在轉向比特幣

根據區塊鏈情報公司Glassnode提供的一組數據,從年初以來,以太幣鯨魚(具有1萬個ETH以上)數量下降了6%,而同期比特幣鯨魚的地址數量卻有所提升。分析之后有兩個推論:

1、ETH鯨魚可能已選擇降低ETH持倉來買入更多BTC(看漲BTC減半后的價格空間);

2、投資人對DeFi服務興趣大增,ETH鯨魚已經將幣轉移到各種去中心化借貸智能合約,以賺取更多收益(DeFi鎖倉的ETH大幅增長,創歷史新高)。

鯨魚的選擇也許可以作為趨勢判斷的參考。

07 DeFi投資機會,Balancer將發行治理代幣BAL

最近很受關注的一個項目是Balancer,其本質上是Uniswap自動做市商(AMM)模型的通用實現,讓任何人都可以創建自己的ETF并為此付費,這在以前是不可能實現的。該概念引起了開放金融生態系統參與者的廣泛興趣。

據官方消息,非托管投資組合管理服務Balancer Labs發布提案將發行社區治理代幣BAL,初始價格設置為每枚0.60美元。該提案建議向流動性提供者每周分配145000 BAL 代幣,或每年分配750萬BAL代幣,這意味著在BAL成立的第一年,將會產生30%的供應通脹。

嗯,如果感興趣移步https://balancer.finance/,別說我沒提醒你哦。

08 格萊美獎獲得者推出個人代幣TAPE

前幾天我們在群里討論了一下當下的新趨勢,DeFi驅動下的個人代幣發行持續升溫,現在又新增一個案例,格萊美獎獲得者DJ RAC在基于以太坊的市場Zora上發布了個人代幣TAPE,TAPE代表著RAC新專輯的限量版磁帶(限量100個),起始價格為每枚20美元。交易價格一度超過929美元,目前價格為235美元。

未來會不會越來越多的明星基于區塊鏈發行限量版收藏品呢?這個趨勢值得關注。

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最后,歡迎加入我們的DeFi研究社群,實時微信交流探討。
添加六哥微信號?jackhe2016,說明來意,抱你入群。

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#聲明:文中提到的數字資產風險極高,本文不構成任何投資建議

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今日推薦 | 中國打造國家級區塊鏈

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中國要大力發展區塊鏈?許多人直覺反射「只是喊口號」,但其實不盡然。

中國已經啟動國家區塊鏈平臺,由國家信息中心領導的區塊鏈服務網絡(BSN)即將在全球范圍內投入商業使用。白皮書稱,BSN已簽署了100個城市節點,并希望在今年年底之前再部署200個城市節點。

政府的重視還表現在雄安新區的建設過程中,這座城市幾乎是運行在區塊鏈之上。今天在雄安,建筑公司要參與政府基礎設施項目,也都必須使用區塊鏈。雄安例證了區塊鏈技術在中國的部署規模,政府通過大量資金和有利可圖的商業項目來推動國家區塊鏈采用。

但是,區塊鏈本質是去中心化和自由主義,政府為什么會喜歡這種限制自己的東西?今天我們就來聊聊國家區塊鏈的底層邏輯。

之前大家常在討論「有幣區塊鏈」、「無幣區塊鏈」哪個好,現在逐漸有共識了,前者叫做「公鏈」且會還權于民,后者叫做「聯盟鏈」是政府主推的政策。官方為了推聯盟鏈而將公鏈批評得一無是處,是屁股決定了腦袋。

2019年10月,習大大一舉將區塊鏈提升至國家戰略高度,目標成為全球的區塊鏈領頭羊。

從那天起,區塊鏈就成為一項全民運動。官方旋即推出區塊鏈線上課程,地方政府開始鋪建區塊鏈服務網絡,就連中央機關也辦起了區塊鏈黑客松。

許多人都好奇,去中心化的區塊鏈怎會成為政府的好伙伴了呢?原因錯綜復雜,但說穿了是人們與官方對區塊鏈的認知有所不同。

僅限使用聯盟鏈

官方攜手中國銀聯、中國移動在2019年12月至2020年2月舉辦一場為期三個月的區塊鏈黑客松,希望借此讓區塊鏈知識更普及。有趣的是,這場區塊鏈黑客松禁止使用人們較為熟悉的比特幣、以太坊區塊鏈,僅限使用「聯盟鏈」進行創新。

根據競賽公告:提案所描述的區塊鏈改進方案不能使用公有鏈技術,必須基于聯盟鏈的共享帳本架構,且不得涉及加密貨幣或數字資產。

全球的區塊鏈已經有成千上萬「條」,雖然名字各不相同,卻可以依照基本屬性區分為兩大類:

  1. 公共區塊鏈(public blockchain)
  2. 聯盟區塊鏈(consortium blockchain)

雖然兩類都可以統稱區塊鏈,但背后代表的意義截然不同。

信任方不同

政府提倡的不是比特幣區塊鏈(Bitcoin)、以太坊(Ethereum)這些由全球人民共同經營的「公共區塊鏈」,而是未來將由政府統一經營的「聯盟區塊鏈」。兩種鏈除了技術上有所差異之外,但更關鍵的是背后代表的信任方不同。

政府機關若將資料放上「公共區塊鏈」,是代表愿意讓「人民作主」。因為公共區塊鏈是由全球人民共同經營(記帳),即便是一國政府(在技術上)也難以對上鏈的資料動手腳。

反過來說,如果政府機關是將資料放到自己經營的「聯盟區塊鏈」,由于這種區塊鏈的經營者還是自己人,說穿了只是把同一批資料換個地方保存而已,地方政府也不敢「造反」。這背后隱含的意義是「上頭做主」,與現況無異。

不過,當有人批評聯盟區塊鏈毫無意義時,政府總是有辦法反駁。

能提升協作效率

官方文宣主張:公共區塊鏈至今的主要用途就是發行加密貨幣,除此之外,沒看到公共區塊鏈在發幣以外的具體應用。

這樣的發言當然是標準的屁股決定了腦袋,位置決定了思考。畢竟,萬一公共區塊鏈上記錄的資料與官方數字不同,就等于挑戰中央。官家貶低公共區塊鏈的言論,聽聽就好。

國家真正想推的是聯盟區塊鏈。雖然它無法讓人民作主,卻還是能在多方協作的場景發揮價值。下方這張對比圖最能凸顯這點:

就是把原本流水線的協作模式,轉成了平臺式的協作模式:

左圖是目前很多業務系統的串聯結構,業務流程都有各自獨立系統和獨立資料庫。一方把業務數據在系統處理完之后,再傳給下一方。串連關系的上下游之間都需要各自串接,以便數據可以在不同的系統間傳遞。

右圖是相同的業務流,不同的是從傳統的「串聯結構」變為聯盟鏈的「并聯關系」。各方都有一套結構完全一致的帳本(資料庫),帳本間… 有任何一方增加或修改資料,各方的帳本都會即時更新。簡單來說,聯盟鏈技術只是調整了資料傳遞和儲存方式而已。

舉騰訊打造的電子發票上鏈為例。

出差時,我們總是小心翼翼收好所有紙本單據,再給主管簽核,最后送至財務部申報。這套申報流程就是左方的層層傳遞模式。而騰訊所打造的聯盟鏈,即是在人們以微信付帳的同時,就將電子發票放上聯盟鏈「存證」。只要企業與政府都認可聯盟鏈上的單據,未來人們就不用憑著紙本發票先向公司報帳再向政府報稅,而是可以將微信支付畫面同時傳給兩方即可完成報帳及報稅。鏈上的電子發票存證,與紙本發票的效力相同。

紙本發票非得靠一手轉一手的串聯協作,但如果改以「數字資料搭配鏈上存證」就可以進行平臺式的并聯協作。無論企業或政府都能運用聯盟鏈調整現有的業務流程,提升組織之間的協作效率。

此外,社會上也有許多詐騙問題是源于協作效率不彰導致難以查證,例如新聞圖片濫用、學歷證書造假或是供應鏈的應收帳款詐貸。因此,聯盟鏈既能提升效率,又不會迫使政府讓渡權力,自然成為中國政府發展首選。

雖然聯盟鏈的概念很簡單 —— 提升協作效率 —— 但具體要如何應用在各行各業,則得仰賴人民集思廣益。

區塊鏈黑客松

最近官方舉辦了第一場區塊鏈黑客松(開發者大賽),并預計未來每季舉辦一場。雖然名為開發者大賽,參加者卻完全不需要動手開發任何系統,只要制作簡報提案就好。點子比實作重要。

評審最終選出29份得獎作品,其中包含1名一等獎、3名二等獎以及5名三等獎。得獎者多半指出各行各業的效率不彰問題,并嘗試運用聯盟鏈提升協作效率。我挑其中兩項應用案例說明:

一等獎:基于區塊鏈的醫藥跟蹤監管平臺

這項提案實際要改善的是「藥價浮報」問題。我們不是藥商,很難得知產業內的水有多深,以下是我循著簡報內的關鍵字找到《脈動網》的報導:

「藥品出廠→ 全國總代理→ 省級代理→ 藥品招標采購→ 區市縣級代理→ 醫藥公司→ 醫院→ 患者」是傳統的藥品流通模式。一個藥品出廠之后,需要經過多環節流通和多家商業公司的數次轉手,才能最終到達醫院和患者手中。

每次流通都將產生人員工資、醫藥代理商費用、招標費、廣告費、公關費、代理商利潤等費用,層層加碼之后,藥品實際銷售價格與出廠價相去甚遠。并且在這種流通模式下,甚至出現了掛票經營、過票洗錢的企業。

簡言之,藥品出廠后并非走最短路徑到達醫院,而是繞了遠路讓各家公司都「雨露均沾」后,再由醫院以較高的價格收購。內文指出,藥品繞一圈之后,最終的收購價格增幅可能多達65 倍。

解決這問題未必要靠區塊鏈。政府已有一套監管系統,要求藥品生產商、醫藥供應商和醫院都要向政府登錄發票信息。可惜這套做法至今成效不彰,政府當初忽略了平臺的維護成本、商業競爭關系以及資料串接的技術難度等問題:

  1. 政府要額外維護一套藥品采購平臺,要價1500 萬到2000 萬人民幣。
  2. 藥品供應商擔心若將營業資料給出去,可能會被其他競爭對手掌握。
  3. 每家企業和醫院都要與政府系統串接,然而各家系統的架構各有不同。

政府花大錢打造了平臺,最終卻只有少量藥品登錄系統,最終淪為蚊子建設。

因此,這組提案團隊主打的是以「資料上鏈」取代「系統串接」。仿造騰訊電子發票上鏈的模式,只要請藥品生產商、供應商和醫院分別將資料經過去識別化處理后放上區塊鏈「存證」,事后監管單位隨時都能按需到鏈上追查紀錄,而不用再靠紙本發票追查不法。

二等獎:基于聯盟鏈的跨境信用狀解決方案

這是中國信托在2019年就已經實作完成的應用案例,黑客松參賽者直接山寨也能得獎。有別于人們日常匯款是直接透過現金或銀行轉帳支付,跨境貿易常用的則是「信用狀支付」。

銀行業者解釋,貨物進口商必須出示船公司開立的貨物提單才能領貨。當貨品出口時,船公司會把貨物提單交給出口商,再由出口商透過押匯行、開狀行,層層轉交給進口商。進口商得先支付款項給開狀行,才拿得到提單,因而可能出現貨物比文件先到的情況。此時,貨品必須先寄存港口,衍生倉租費用。實體文件的層層傳遞,不出錯的情況下平均約需5 天,如果文件出錯,來來回回時間更加可觀。

如果你不熟悉國際貿易,大概會被上述流程弄得暈頭轉向,或許也因此更能體會報導中的最后一句話—— 如果文件不出錯,流程約需5 天。參與者眾多、文件一手轉一手,難免粗心大意漏了一張重要文件。進口商沒拿到提單文件,貨物就被卡在港口。不僅無法如期交貨,還要額外支付倉儲費用。

因此,中國信托、奇美實業攜手將信用狀數字化并放上區塊鏈「存證」,當成數字正本。鏈上的信用狀存證紀錄,與紙本信用狀正本的效力相同。未來國際貿易的各個參與方就不用再靠郵寄傳遞紙本文件,而是可以透過電子郵件寄送「數字信用狀」。收到的一方只要與區塊鏈上的存證比對,就知道內容是否與正本相符。因此,可以將原本5 天的作業時間縮短到1 天以內,還能避免紙本文件竄改的問題,提升交易安全性。

類似的應用在全球相當常見。其中? IBM ?就打造了食安履歷Food Trust平臺、航運貿易TradeLens平臺以及跨境匯款World Wire平臺。每個產業要面對的應用情境各不相同,但區塊鏈的解決方案都大同小異。

未來勢必會有越來越多企業逐步將資料放上各自打造的聯盟鏈,借此提升協作效率并消弭低效率造成的詐騙案件。

國家區塊鏈的效益

政府要的不是去中心化,只想運用區塊鏈提升組織間的協作效率,因此聯盟鏈當然是最適當的選擇。

國家級區塊鏈的最終效益還是為了降低運營成本,提高靈活性并提供更好的監管。
想想看,如果政府能夠通過精心挑選的節點訪問所有事物,那么一切都將由政府開發和維護,確無需更多現金投入。

如果某一天,所有的電信公司、銀行、交通、支付寶或微信都是屬于政府網絡的一部分,那么就很難有欺詐行為。

最后分享一個概念,叫做“環形監獄”。

這是英國哲學家邊沁提出的:在一個經濟且人道的場所, 監視者只需要站在位于環形監獄中心的瞭望塔中就可以監視整個監獄。

這是因為管理者處于一種極其隱蔽的位置,因此他可以清晰的觀察到你的一舉一動,而被管理者則處于公開的位置,這使得你的一舉一動隨時都可以暴露在管理者的眼前,同時因為你看不到管理者,所以你就不得不時刻處于提心吊膽而不敢摸魚的狀態。并且讓你產生一種背后總是有一種發毛的眼神在看著你的感覺!!

數字時代的“環形監獄”,這絕對是成本最低的社會管理辦法。更深遠的含義,你自己品吧。

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區塊鏈

DeFi驅動下的個人代幣發行,會成為未來趨勢嗎?

DeFi進化論

發布于

開篇我們先來做個小探討,如果羅永浩發行個人代幣,你會購買嗎?

具體玩法:任何持有老羅個人代幣的人都有權在未來三年內獲得老羅收入的15%,上限為100萬美元,按季度以Dai或同等的穩定幣形式分配。

目前我們看加密行業的新趨勢,個人代幣數量激增,也出現了公眾人物將自己與數字資產捆綁在一起的例子。比如今年1月13日,NBA球星Spencer Dinwiddie賣出了與他3400萬美元的NBA續約合同掛鉤的個人代幣。

同場加映:NBA球星開售以太坊代幣,下一個名人債券應該在DeFi上

尤其是隨著個人代幣發行平臺的出現,借助Roll等智能合約平臺,發行人可以很輕松的對自己進行代幣化,通過將直觀的錢包界面與添加獨特獎勵的能力配對,從而以基于以太坊的資產形式為投資者提供有效的未來上漲機會。

Roll作為行業先驅,截止目前已經發行了有50多種不同的個人貨幣。Roll為每個發行人提供相同的發行模板:


固定供應量1000萬個代幣

1)、68%(680萬枚)代幣在3年內歸屬(每個月向發行人釋放2%)

2)、20%(200萬枚)會直接釋放給發行人,僅用于在其社區中分發它們

3)、Roll保留1.2%(120萬枚)作為平臺費用來發展經濟并為創作者提供初始流動性

當然類似平臺不止一家,如StakeOnMe和HumanIPO,也都支持發行個人代幣。
目前個人代幣發行中的一個共同主題是年輕企業家或知名人士希望借助自己的聲譽來融資,以獲得更大的發展空間。


舉幾個例子:


1、創業者個人代幣

Alex Masmej是一家提供NFT貸款公司的創始人,最近他通過Roll平臺發行出售個人代幣籌集了2萬美元。

4月12日,Masmej在推特上宣布,他的個人代幣ALEX的首次發行以2萬美元的價格售出。ALEX就像是“個人未來收入分成協議和個人首次公開募股(IPO)的混合體”。任何持有ALEX代幣的人都有權在未來三年內獲得Masmej收入的15%,上限為10萬美元,按季度以Dai或同等的穩定幣形式分配。

Masmej計劃利用這筆資金回到舊金山,開始為他新成立的“專注于主流加密技術的初創公司”尋找共同創始人。

像Masmej這樣的情況,個人IPO在加密世界基本上是一個新領域,但這一原則與公司進行ICO的原則相同。不同在于投資者并不是把錢投到Masmej還沒有成立的公司,而是投資于其個人。

在這次代幣發行中,Masmej賣出了100萬代幣,僅占1000萬代幣總供應量的10%。據Masmej說,他的個人代幣有100多個持有者,“其中許多已經成為值得信賴的顧問。”這位企業家還承諾投資者可以在其重大人生決策中投票,參與他公司的種子輪和獨家會議。

2、行業大V個人代幣

本月初,DeFi社區的意見領袖Kerman Kohli通過Roll平臺發行的個人代幣KERMAN籌集了3萬美元。初始發行價為0.02美元,一共出售了150萬美元的KERMAN代幣,也就是固定供應量的15%。

該項目的特別之處是,它具有迄今為止我們所見過的最獨特的經濟模型之一,即提供各種激勵措施和經濟模型,旨在為那些長期追隨者(粉絲)帶來價值。

Kerman本身是自媒體DeFi Weekly的主理人,有很多忠實讀者,并且還參與了許多成功的區塊鏈項目,最著名的是Immutable及頂級加密游戲Gods Unchained。這說明Kerman不是一個簡單地利用炒作來賺快錢的人。

他早就證明了自己有能力為加密生態系統提供價值,所以現在他希望利用自己的經驗來建立一個專門的社區,順應社交貨幣這一令人興奮的新趨勢。

KERMAN代幣主要用途:

  • 兌換DeFi Weekly報道服務
  • 訂閱DeFi Weekly的付費閱讀
  • 兌換Kerman的咨詢服務
  • 在Twitter上轉贈給別人

為了將價值帶回給投資者(粉絲),還設計了如下經濟模型: 

  • 代幣銷毀 –從DeFi Weekly 以及以上所有參與項目中所獲收入的5%用于回購銷毀代幣,通過銷毀現存中一定數量的代幣,達到通縮目的,即增加了流通代幣價值;
  • 治理 –代幣持有人可以表達他們對Kerman人生決策的想法,例如未來的就業和《 DeFi Weekly》的內容選擇;
  • 訪問權限 –購買15000枚以上KERMAN(300美元)的用戶將獲得訪問獨家Telegram組的權限,并能夠參與任何未來風險投資的早期投資。

當然,這種性質的代幣銷售具有很高的實驗性,并且具有很高的風險度。需要投資者自行承擔風險。

3、數字資產做支撐的個人代幣

5月2日,NFT投資者WhaleShark在推特上宣布推出個人代幣WHALE。

備注:NFT全稱非可替代令牌,代表著獨特的、不可替換的資產,具有廣泛的潛在用例,包括加密收藏品和數字財產,如數字房地產和數字藝術品。

WHALE代幣的獨特之處在于,據稱由世界上2900多種最有價值的NFT資產作為后盾,價值超過100萬美元。也就是說該代幣不是憑空產生,是有資金托底的。相當于將自己的數字收藏品投資組合代幣化(更準確說是個人債券進行代幣化),跟代幣持有人分享未來投資收益。

那么問題來了,如何驗證發行人有足額資產呢?由于以太坊的透明性,投資者很容易通過這個哥們的OpenSea帳戶深入了解其名下控制的各種資產。
(注:OpenSea是NFT交易平臺)

除了具備投機性,享受WhaleShark的基礎投資組合增值外,WHALE代幣還可以用于以下用途: 

  • 從WhaleShark的OpenSea帳戶購買某些 NFT 
  • 從WhaleShark的合作伙伴處購買獨家NFT 
  • 租用WhaleShark擁有的數字房地產 
  • 接受WhaleShark的咨詢,咨詢費為每分鐘1枚WHALE 

由此產生了一種多用途的混合代幣。

以投資組合作支撐看上去比個人任意發行的代幣靠譜,但是要注意的是,在實際踐行當中如何確定這些NFT資產的可分割性質。如果我持有總量1%的WHALE?代幣,實際上無法“兌現”成WhaleShark名下所有NFT資產的1/100,其價值實際上是來自對該資產組合的整體債權。

為了進一步說明WHALE代幣的價值情況,白皮書描述了代幣還將用于管理和對未來的投資決策進行投票,以及將部分收益用于代幣銷毀。

在以太坊繼續朝著有價值的NFT的可分割性邁進的同時,該實驗可能會有新的發展。我們持續關注!

你覺得個人代幣發行模式會成為未來的普遍趨勢嗎?還是說跟ICO一樣會快速泡沫化?

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